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国外银监会关于进一步增强银行业金融机构 境外运营风险管理的告诉

滥觞:谨慎规制局 作者: 公布工夫:2016-04-05

各银监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,金融资产管理公司,中国银行业协会:

为增进银行业金融机构境外业务健康发展,防备境外业务风险,更好地服务实体经济,现就有关事项告诉以下:

一、当真落实羁系轨制。本告诉所指境外业务是指银行业金融机构展开的以境外主体为客户或买卖敌手,大概以境内主体为客户或买卖敌手但风险敞口在境外的贷款、拆借、商业融资、单据承兑和贴现、透支、保理、包管、贷款许诺、信用证、融资租赁等授信类业务,黄金、外汇、衍生产物等买卖类业务以及债务、股权等投资类业务。银行业金融机构展开境外业务,应严格执行《商业银行授信事情失职指引》(银监发〔2004〕51号)、《银行业金融机构国别风险管理指引》(银监发〔2010〕45号)、《商业银行内部掌握指引》(银监发〔2014〕40号)、《商业银行并表管理与羁系指引》(银监发〔2014〕54号)等相干羁系划定,实在防备境外业务运营风险。

二、增强风险辨认判定。银行业金融机构应增强对境外业务运营开展情况和风险形势的阐发评价,充分认识境外业务的复杂性和特殊性,增强对业务地点国度或地域政治经济形势、金融市场走势和金融监管情况的跟随研讨。对已构成的丧失或潜伏的风险隐患,应实时辨认发明,武断采纳风险缓释和掌握处理步伐。

三、完美决议计划管理制度。银行业金融机构境外业务发展速度和范围应与本身经营管理才能相婚配;应分离本身运营特性、比力优势和风险管理才能订定境外业务的中长期发展规划;针对境外业务相对境内业务的特殊性,建立健全笼盖各种境外业务流程的管理制度,由董事会或高管层考核核准并确保全行统一施行。

四、明白境外运营义务。银行业金融机构在展开境外业务时,关于已设立境外分支机构的国度或地域,次要运营义务应由境外分支机构负担,相干业务应在满意境内羁系要求的基础上更偏重于满意境外羁系要求;关于还没有设立境外分支机构的国度或地域,银行业金融机构应谨慎开展业务,并由母公司负担次要运营义务,相干业务应在满意境外羁系要求的基础上更偏重于满意境内羁系要求。

五、落实贷款“三查”要求。银行业金融机构应严厉遵照“理解你的客户”原则,增强对境外告贷客户的实地失职查询拜访,不得完整依靠第三方或告贷企业供给的信息;增强授信审批的谨慎性,充实评价抵质押品和抵质押手续的正当合规性和可操作性;按期对授信项目停止贷后查抄,连续监测资金流向与用处,授信项目呈现不符合授信条件和放款要求的状况时,应实时停止贷款后续资金的投放;增强债项与债务人的同时考核。

六、增强统一授信管理。银行业金融机构应实现对统一客户或集团客户的境内外统一授信;增强统一的客户名誉评级系统建立;强化大额授信集合度掌握,鼓舞与国内外同业经由过程筹组银团、展开分销等方法有用分离国别、行业和客户集合度风险。

七、谨慎展开自营投资。银行业金融机构应按照本身业务特性、范围和庞大水平,分离整体业务发展战略、管理才能和可以负担的风险程度,谨慎展开自营性境外投资类业务,充实思索投资工具和项目风险、地点国度或地域的经济金融形势变革和市场颠簸带来的潜伏风险。

债务类投资不能完整依靠内部评级,应将债务类投资归入全行统一的风险管理体系;关于属于并表范畴的股权类投资应经董事会审议,并片面评价投资丧失能够对银行集团发生的影响。

八、增强国别风险防控。银行业金融机构的国别风险管理体系应笼盖境外授信、投资、代理行来往、设立境外机构、境外服务提供商供给外包服务等各个环节;强化国别风险限额管理和监测,公道认定差别包管机构和包管方法带来的国别风险变革及转移,确保国别风险准备金计提充沛;将国别风险归入本行的压力测试,并按照压力测试成果订定响应的应急预案。

九、强化内控合规管理。银行业金融机构应强化境外业务的合规管理;增强境外业务受权管理,确保各项境外业务在受权范围内展开;强化对境外业务触及的第三方外包服务商的资信和运营尺度要求以及查核管理;严格执行跨境法令检查,防备境内外法令抵触风险,切实加强对境外业务外聘状师等中介的管理。

十、完美管理信息系统。银行业金融机构应提高境外业务信息系统的自动化水平,在满意境外羁系要求的条件下,实现境外业务流程的自动化管理、境外与境内信息系统的及时对接与整合,以及境外业务数据和相干信息向总行的实时报送,满意境外业务开展和管理需求。对境外信息不能与境内及时对接的地区,应谨慎开展业务。

十一、强化岗亭职员监视。银行业金融机构应强化境外机构的高管职员和枢纽岗亭轮岗轨制,明白轮岗工夫和详细摆设;增强对主要岗亭职员的离岗审计,严厉对离岗审计发明成绩的义务追查。

十二、增强内部审计纠偏。银行业金融机构应增强境外业务管理和风险掌握的内部审计,提高内部审计的独立性和频次,扩大内部审计覆盖面,充分境外业务审计职员,做好审计外包管理。

十三、加大问责惩办力度。银行业金融机构应增强对境外业务发明成绩的整改、问责和惩办力度;成立境外业务严重丧失义务追查轨制,订定义务认定尺度,义务落实到人,强化义务束缚。

十四、增强境外机构管理。银行业金融机构应增强境外机构管理,要求境外机构严格遵守所在地法律法规、羁系划定规矩、税收、反洗钱及环境保护等方面的要求,存眷境外资本、劳务用工、宗教以及文明风俗等方面临业务展开能够形成的影响。

十五、正视人材队伍建设。银行业金融机构应突破内部机构间壁垒,阐扬专业团队在境外业务中的主干感化;强化集团化、全球化人才队伍管理认识,增强专业境外人才培养,充分境外人材团队,提高跨区域、跨机构的人力资源配置服从。

十六、提拔综合金融服务。银行业金融机构展开境外业务,该当阐扬专业优势,以客户为中心,供给须要的金融咨询服务,协助企业完美项目管理、资金计划和风险掌握,低落违约风险;增强与保险业的协作,在充实思索客户和项目风险的基础上,公道阐扬出口名誉保险等政策性保险功用,主动引入境内外商业保险,提拔“走出去”综合金融服务水平。

十七、增进业务交换协作。银行业协会应成立银行间国别风险信息研讨与交换机制,增进银行间优势互补和业务合作,增强境外法律法规、运营情况、业务经历和风险信息的同享,严厉做好内部信息与舆情管理,积极探索新思路、新方法,不竭丰富和完美境外业务管理的手腕和步伐,保障境外业务安康、有序、可持续发展。

十八、强化市场准入羁系。各级羁系部分应按照法定职责,进一步做好境外业务的市场准入羁系,关于境外业务屡次发作风险、严峻危及银行业金融机构妥当运转的,应依法停息其该类境外业务,并依法采纳其他响应的羁系步伐。

十九、连续做好非现场羁系。各级羁系部分应按照法定职责,进一步做好境外业务的非现场羁系事情,将境外业务作为高管谈判、董事会谈判、监事会会谈及内部审计谈判的重要内容,催促银行业金融机构不竭提拔境外业务数据和向羁系机构报送信息的质量。

二十、持续强化监视查抄。各级羁系部分应按照法定职责,进一步增强对银行业金融机构境外业务的监视查抄,催促存在成绩的机构增强整改,对违规的机构依法停止惩罚。

二十一、增强跨境羁系协作。增强与相干境外羁系政府的相同与交换,经由过程签署羁系协作和谈、举办双边羁系商量和羁系联席会议等情势增强跨境羁系协作。

各银监局如遇有严重风险成绩,应实时向银监会报告。

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