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国外银监会 科技部 中国人民银行 关于撑持银行业金融机构加大立异力度 展开科创企业投贷联动试点的指点定见

滥觞:政策研究局 作者: 公布工夫:2016-04-21 金沙国际

各银监局;各省、自治区、直辖市、计划单列市科技厅(委、局);中国人民银行上海总部,各分行、停业管理部、省会(首府)都会中心支行,副省级都会中心支行;各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,金融资产管理公司:

为完美科技金融服务模式,撑持科技立异创业企业(以下简称科创企业)开展,现就银行业金融机构加大立异力度,展开科创企业投贷联动试点提出以下指点定见:

一、整体要求

(一)指导思想

片面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会肉体,根据党中央、国务院决议计划布置,对峙立异、和谐、绿色、开放、同享的开展理念,放慢施行立异驱动发展战略,鼎力促进群众创业、万众立异,充分发挥银行业金融机构的积极作用,对峙变革驱动,勤奋探究契合中国国情、合适科创企业发展的金融服务模式。

(二)基本原则

1.兼顾和谐,稳步促进。增强多方合作,优化政策情况,整合各方资本,实现市场主导和当局撑持相统一,股权投资和银行信贷相结合,指导银行业金融机构有序展开投贷联动试点工作,获得经历后稳步推行。

2.简政放权,量体裁衣。充分发挥试点银行业金融机构的主体作用和试点地域银监局羁系本能机能,夸大分离试点地域实际情况订定试点计划,增强事中过后管理。

3.风险可控,贸易可持续。银行业金融机构要探究成立公道的投贷联动业务开展模式,成立顺应科创企业发展纪律和金融需求的体系体例机制,实现风险可控、贸易可持续。

(三)试点目的

经由过程展开投贷联动试点,鞭策银行业金融机构基于科创企业生长周期前移金融服务,为种子期、草创期、成长期的科创企业供给资金撑持,有用增长科创企业金融供应总量,优化金融供应构造,探究鞭策银行业金融机构业务立异开展。

二、试点范畴和条件

(一)投贷联动的界定。投贷联动是指银行业金融机构以“信贷投放”与本集团设立的具有投资功用的子公司“股权投资”相结合的方法,经由过程相干轨制摆设,由投资收益抵补信贷风险,实现科创企业信贷风险和收益的婚配,为科创企业供给连续资金撑持的融资模式。

(二)合用工具。适用于试点银行业金融机构面向试点地域的科创企业展开的投贷联动业务。

本指点定见所称科创企业是指试点地区内契合以下条件之一的科技型中小微企业:

1.满意高新技术企业认定条件、得到国度高新技术企业证书;

2.经试点地区政府认定且归入地方政府风险抵偿范围;

3.经银行业金融机构谨慎筛查后认定。

(三)试点银行业金融机构条件。投贷联动试点银行业金融机构该当具有以下条件:

1.公司治理完美,羁系评级优良;

2.风险管控才能较强,投贷之间风险“防火墙”建立健全,可以严厉断绝信贷业务和股权投资的风险,并表风险管理才能优良;

3.具有响应的专业人才和业务立异才能、服务科创企业的才能;

4.具有经董事会审议的投贷联动战略规划、实施方案和专门的管理制度;

5.银监会要求的其他条件。

(四)试点地域条件。试点地域该当具有以下条件:

1.科技资本较为丰硕,科创企业会萃,立异创业生态系统较为完好;

2.地方政府对科技立异撑持力度大,对科创企业的管理和服务体系比力完备,已供给或许诺供给有用的风险分管机制等政策撑持;

3.社会诚信度较高,名誉情况较好;

4.区域内银行业金融机构管理妥当,运营情况优良;

5.银监会要求的其他条件。

三、试点机构的构造架构设置

(一)设立投资功用子公司。试点机构在境内已设立具有投资功用子公司的,由其子公司展开股权投资停止投贷联动。试点机构未设立具有投资功用子公司的,经申请和依法核准后,许可设立具有投资功用子公司。

(二)设立科技金融专营机构。试点机构可根据《中资商业银行专营机构羁系指引》(银监发〔2012〕59号)划定,设立服务科创企业的科技金融专营机构及其分支机构(以下简称科技金融专营机构),专司与科创企业股权投资相结合的信贷投放。除发放贷款外,科技金融专营机构能够向科创企业供给包罗结算、财务顾问、外汇等在内的一站式、系统化金融服务。试点机构也能够新设或革新部门分(支)行,作为处置科创企业金融服务的专业或特征分(支)行,展开科创企业信贷及相干金融服务。

四、业务管理与机制建立

(一)成立“防火墙”。在展开投贷联动业务时,试点机构投资功用子公司该当以自有资金向科创企业停止股权投资,不得利用欠债资金、代办署理资金、受托资金以及其他任何情势的非自有资金;投资功用子公司投资单一科创企业的比例不超过子公司自有资金的10%;面向科创企业的股权投资该当与其他投资业务断绝;投资功用子公司该当与银行母公司实施机构断绝、资金断绝。

银行展开科创企业信贷投放时,贷款滥觞该当为表内资金,不得利用理财资金、拜托资金、代办署理资金等非表内资金。

(二)项目筛查。试点机构投资功用子公司该当成立项目筛查机制。按照本身市场定位、行业特长和风险偏好自力判定,开辟适宜的、市场前景优良和风险可接受的科创企业作为目的客户。

(三)投资功用子公司定位。试点机构投资功用子公司该当作为财政投资人,可选择种子期、草创期、成长期的非上市科创企业停止股权投资,分享投资收益、负担响应风险。根据商定到场草创企业的经营管理,合时停止投资退出和管理退出。

(四)贷款“三查”。银行该当展开零丁的科创企业贷款“三查”,对投资功用子公司的股权投资项目停止再筛查,肯定投贷联动企业项目后跟进信贷投放。

在贷前查询拜访时,能够增长手艺专利和研发才能、管理团队组成和管理才能、商业模式和市场前景等要素。

在贷中检查时,该当成立零丁的审批尺度和审批流程,装备专业管理团队。

在贷后查抄时,除间接对科创企业展开查抄外,能够操纵投资功用子公司等渠道把握信息,将科创企业的成长性和后续融资才能等归入评价要素。

(五)贷款订价。银行该当实施零丁的科创企业贷款订价机制,按照科创企业发展远景、股权投资情况、业务本钱、本地市场均匀利率等身分综合肯定贷款利率。

(六)信贷管理。银行该当成立零丁的科创企业信贷管理制度,表现有别于传统模式的管理立异,单列信贷方案,零丁停止财政资源配置。

在客户评价、业务模式、风险缓释方法、贷款额度和限期肯定、还款方法等方面鼎力展开立异;停止包管立异,拓宽抵质押品范畴,开辟知识产权质押、股权质押等合适科创企业的包管方法。

(七)多方协作。试点机构能够整合各方资本,综合利用各项搀扶政策,增强与地方政府、包管公司、保险公司的协作,完美信息同享,健全风险分管和抵偿机制。展开投贷联动业务前,试点机构该当与投资功用子公司、地方政府、包管公司、保险公司等主体成立团体协作框架,与相干各方签署协作和谈。

(八)风险容忍和风险分管。展开投贷联动业务时,试点机构该当公道设定科创企业的贷款风险容忍度,肯定银行及其投资功用子公司、当局贷款风险抵偿基金、包管公司、保险公司之间不良贷款本金的分管抵偿机制和比例,使不良贷款率掌握在设定的风险容忍度范围内。当局贷款风险抵偿基金该当为归入当局财政预算的资金。投资功用子公司分管的不良贷款丧失由投贷联动业务中的投资收益笼盖。试点机构设立的投资功用子公司与银行科创企业信贷账务终极归入银行集团并表管理。

在投贷联动业务中,有关各方该当经由过程条约摆设,对不良贷款风险分管权责停止明白。

(九)不良清收。银行应对科创企业不良贷款停止连续监测,包罗已分管或未分管风险的不良贷款。已分管风险的不良贷款发出时,该当根据条约商定在负担风险分管义务的相干主体间分派。

(十)鼓励束缚。试点机构该当针对科创企业特性,构建零丁的鼓励束缚机制,订定专门的业绩考核和赏罚机制,成立与科创企业贷款业务相适应的信贷文明。

在信贷职员绩效考核上,该当耽误查核周期,表现科创企业的开展特性;该当制定差同化的风险容忍政策,恰当提高科创企业贷款不良容忍度;该当订定专门的内部资金成本核算方法;该当完美信贷失职免责机制,契合轨制和业务流程、因不可抗力等缘故原由招致的信贷丧失,相干职员该当免责。

(十一)人才队伍。银行和投资功用子公司的管理层该当装备具有科技行业布景、科技金融专业知识的职员,放慢引进、培育一支懂科技、懂金融的经营管理人才队伍。鼓舞银行业金融机构按照本身条件肯定重点撑持的科技范畴,培育专业化团队。

(十二)信息管理。试点机构该当成立契合科创企业信贷特性的专门流程,增强投贷联动业务管理信息系统开辟。该当采纳多种方法收罗科创企业数据信息,积聚资料,把握科创企业生长发展规律,为展开科创企业金融服务储蓄信息资料。

(十三)业务退出。试点机构该当增强对投贷联动业务风险的监测评价,分离本身风险偏好,肯定投贷联动业务试点退出的触发条件和机制,订定退出法式。

五、施行和监测

(一)试点省(市)银监局应根据本指点定见,分离各级当局撑持科技立异的有关政策,量体裁衣订定辖内试点机构展开投贷联动业务的详细实施方案,增强事中过后管理;试点银行业金融机构应向羁系部分报送试点计划。

试点省(市)银监局订定的投贷联动详细实施方案及辖内试点机构试点计划应根据《银监会构造羁系运转操作规程(试行)》(银监发〔2015〕6号)要求报送银监会存案。新设投资功用子公司和科技金融专营机构根据行政许可法式报批,审批构造要严厉标准审批举动,严厉限定自在裁量权,优化审批流程,提高审批服从,触及新设行政许可的,依法实行新设行政许可法式。

(二)银监局该当增强试点状况监测管理和信息报送事情。连续监测试点机构投贷联动业务运转状况和风险情况,并按季报送银监会。

(三)按照试点工作展开状况,总结试点工作效果,按法式报批后,合时扩大试点机构、地域范畴,推行试点成功经验。

(四)银行业金融机构与其他内部投资公司展开的投贷联动业务参照本指点定见施行。

附件:第一批试点地域和试点银行业金融机构名单

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